Obwohl kleine Unternehmen einen wesentlichen Beitrag zur wirtschaftlichen Leistungskraft des Landes erbringen, haben es Selbstständige und Freiberufler schwerer als abhängig Beschäftigte, Zugang zu den oft dringend benötigten finanziellen Mitteln zu kommen. Fast jeder Jungunternehmer auf der Suche nach einer Finanzspritze hat beim Thema „Kredit für Selbständige“ schon schlechte Erfahrungen gemacht. Dabei spielt es nicht mal eing große Rolle, ob der Kredit ohne Schufa oder mit Schufa beantragt wird.
Welche Möglichkeiten gibt es, einen Kredit für Selbständige ohne Schufa zu bekommen?
Für Selbstständige ist es häufig schwieriger als für Beschäftigte einen Kredit zu bekommen. Das liegt daran, dass Selbständige kein regelmäßiges Einkommen haben und für die Banken als Antragsteller ohne Sicherheiten gelten. Einige Optionen für günstige Kredite auch ohne Schufa gibt es aber doch. Zunächst einmal muss klar unterschieden werden, ob ein Darlehen für geschäftliche oder private Zwecke benötigt wird. Für Selbständige stehen verschiedene Fördermittel zur Verfügung, die teilweise auch ohne Sicherheiten in Anspruch genommen werden können. Das Darlehen bei der KfW Bank, vom Bund, den Ländern oder Gemeinden überzeugen durch günstige Konditionen, sind jedoch zweckgebunden und sind eher als Investition gedacht, wie beispielsweise den Kauf einer Maschine.
Die zuständige Industrie- und Handelskammer, die Handwerkskammer und auch die Agentur für Arbeit sind gute Anlaufstellen für mehr Infos und Beratung. Wenn es um einen Kredit für Selbständige ohne Schufa geht, der für private Zwecke gedacht ist, sieht die Situation anders aus.
Welche Möglichkeiten für so einen Kredit ohne Schufa gibt es?
Antragsteller, die bei einer Bank vorsprechen, haben im Grunde genommen nur 2 Möglichkeiten: entweder finden sie einen Bürgen (zweiten Antragsteller), der den Kreditvertrag mit unterschreibt und die Zahlung der Raten übernimmt, wenn der erste Antragsteller dazu nicht in der Lage sein sollte oder sie bringen Sicherheiten, die von der Bank akzeptiert werden. Das können Immobilien sein, Wertpapiere, Versicherungspolicen oder zuteilungsreife Bausparverträge. Ohne Sicherheiten oder Bürgen besteht jedoch kaum Aussicht auf Erfolg.
Einen Kredit für Selbständige ohne Schufa gibt es oft lediglich von Privatpersonen. Kreditnehmer können sich zum Beispiel an Kreditvermittler wenden. Viele der Unternehmen sind seit Jahrzehnten im Geschäft und können einschätzen, ob ein Antrag auf einen Kredit ohne Schufa Aussicht auf Erfolg hat oder nicht. Eine andere Option sind Websiten, wo Privatpersonen Geld verleihen. Gerade für Selbstständige bestehen auf Plattformen wie Auxmoney oder Lendico gute Chancen, günstige Darlehen auch ohne Sicherheiten zu bekommen. Private Geldgeber sind oft menschlicher und eher bereit, ein Risiko einzugehen als Banken, denen es nur um ihren Gewinn geht.
Versagt auch diese Möglichkeit für Selbständige, ein Darlehen ohne Schufa zu bekommen, besteht noch die Chance, sich von Verwandten, Freunden oder Bekannten Geld zu leihen. Dafür gibt es häufig besonders günstige Konditionen. Wenn Personen aus dem Umfeld nicht über genügend finanzielle Mittel verfügen, könnten sie eventuell selbst einen Privatkredit beantragen und mit dem Selbständigen einen Vertrag schließen und die Darlehenssumme an ihn weitergeben.
Zusammenfassung: Selbständige haben „gewusst wie“ sehr wohl Chancen
Es ist nicht leicht einen Kredit für Selbständige ohne Schufa zu bekommen; aber auch nicht unmöglich. Für geschäftliche Investitionen stehen verschiedene Fördermittel zur Verfügung, wollen Selbstständige aber ein privates Darlehen ohne Schufa , bleibt ihnen oft nichts anderes übrig, als Geld von Privatpersonen zu leihen. Für Selbständige ist es besonders wichtig, sich vor einem Vertragsabschluss gründlich zu informieren, um das günstigste Angebot zu finden.