Kredit mit Schufa
Der „Kredit ohne Schufa“ ist eine besondere Art von Darlehen für Kreditsuchende. Auch mit schlechter Bonität bzw. einem negativen Eintrag kommt man dadurch unter Umständen zu einem Kredit mit Sofortzusage.
Auf KreditMitSchufa.org bieten wir Ihnen alle Infos zum Kredit mit vorhandenem Schufa-Eintrag und helfen Ihnen gleichzeitig dabei, zu Ihrer benötigten „Geldspritze“ zu kommen. Und so funktioniert es:
- Den Kreditantrag online ausfüllen – dieser ist natürlich kostenlos und ohne Bearbeitungsgebühren.
- Die Bearbeitung Ihres Antrags wird in der Regel sofort
- Ein konkretes Kreditangebot erhalten Sie nicht selten schon am Tag nach Ihrem Antrag
- Dieses können Sie in Ruhe prüfen und haben keinen Entscheidungsdruck. Es wird sogar ausdrücklich empfohlen, eine Kreditentscheidung erst nach reiflicher Prüfung der Konditionen zu machen.
- Nach dem Zurücksenden der notwendigen Unterlagen (und einer finalen Abschlussprüfung) kommt es gleich zur Überweisung – ein Kredit mit Sofortauszahlung
Was ist ein „Kredit ohne Schufa“?
Ein Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen, das auch mit negativer Schufa gewährt werden kann. Der markante Unterschied zu herkömmlichen Krediten besteht darin, dass dieser Spezialkredit an Konsumenten vergeben werden kann, ohne dass zuvor eine Schufa-Abfrage durchgeführt wird. Es ist für den Kreditgeber sogar gänzlich irrelevant, welche Daten im Detail bei der Schufa über Sie vorliegen.
Ein weiterer Unterschied: Normale Kredite werden meistens von der kreditgebenden Bank selbst und direkt vergeben. Beim Kredit mit Schufa passiert dies über sogenannte Kreditvermittler bzw. Darlehensgeber im Internet, die sich Online auf solche Sofortkredite ohne Schufa spezialisiert haben.
Exkurs: Was genau macht die Schufa eigentlich?
Die Schufa Holding AG ist eine privatwirtschaftliche Kartei, die knapp über 800 Millionen Einzeldaten zu 66 Millionen Personen und 5 Millionen Unternehmen verfügt. Das Unternehmen erteilt auf Basis dieser Daten Auskünfte zur Zahlungsfähigkeit.
In der Kartei werden Probleme & Unregelmäßigkeiten bei diversen Zahlungen festgehalten. Sie haben Ihren Handytarif nicht bezahlt oder schlicht und einfach vergessen, eine Bestellung aus einem Versandkatalog rechtzeitig zu begleichen? Dann ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie bei der Schufa ein negatives Ranking („einen Schufa-Eintrag“) erzielen.
Zu beachten: Ein schlechtes Schufa-Ranking sagt kausal rein gar nichts über Ihren Finanzstatus aus. Auch bei einem Brutto-Monatsgehalt von 10.000 Euro kann es passieren, dass Sie dort aufscheinen.
Die Folge: Sie werden keinen Kredit bekommen. Zumindest nicht auf konventionellem Wege. Da dies in einigen Fällen durchaus ungerecht ist, hat sich der „Kredit ohne Schufa“ einen Namen gemacht.
Warum hat sich der „Kredit ohne Schufa“ so stark etabliert?
Bestimmt haben auch Sie schon mal von schufafreien Krediten gehört oder das steigende Angebot in diesem Bereich wahrgenommen. Dieses hat übrigens konkrete Gründe, die relativ vielfältig sind:
- Schufa-Abfrage entfällt: Banken und Kreditinstitute wollen sich immer stärker absichern und unterziehen die Kreditvergabe einer dementsprechend immer heftigeren Prüfung. Für viele Kreditsuchende wird es fast unmöglich einen Kredit mit Schufa auf konventionellen Wege zu ergattern. Das kann auch der Fall sein, wenn man ansonsten eine hervorragende Zahlungsfähigkeit vorweisen kann; wie schon angesprochen hat ein Schufa-Eintrag de facto gar nichts mit der eigentlichen Bonität zu tun und sorgt nicht selten für ungerechte Benachteiligung von ehrlichen Menschen.
- Für manche die einzige Lösung, überhaupt an Geld zu kommen: Bestimmte Personen haben es am Finanzmarkt sowieso schwer. Das sind vor allem sogenannte „Problemgruppen“, wie Arbeitslose, Hausfrauen, Studenten und Selbständige. Diese haben bei der Bank von vorne herein schlechte Karten (Betroffene können ein Lied davon singen) und sehen den „Kredit ohne Schufa“ als einzigen Ausweg, um rasch an Geld zu kommen.
- Keine negativen Auswirkungen auf Bonität: Umgekehrt wird die Aufnahme eines Kredits mit Schufa auch nicht irgendwo gemeldet oder weiter kommuniziert. Falls Ihre Bonität laut Auskunftskartei ohnehin schon schlecht ist, wird diese durch einen solchen Sofortkredit ohne Schufa also auch am Papier nicht weiter belastet.
- Online-Kredit ist bequem & schnell: Ein Kredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung wird in der Regel online abgewickelt. Nur so ist es möglich, dass Ihr Kreditantrag sofort bearbeitet wird und binnen kürzester Zeit eine Auszahlung des Geldes stattfinden kann. Egal ob es sich nun um einen Kleinkredit ohne Schufa handelt, oder um größere Summen.
Wie realistisch ist ein positiver Kreditantrag für mich? Wann ist ein Kredit ohne Schufa sinnvoll und wann nicht?
Obwohl der Kredit mit Schufa für viele Menschen mit negativem Kartei-Eintrag und/oder Zahlungsschwierigkeiten eine tolle Alternative darstellt und die besten Chancen auf eine Zusage bietet, gibt es auch dabei gewisse Kriterien, die man einfach erfüllen muss. Das Schufa-Ranking selbst ist jedenfalls keines dieser Kriterien; dieses ist beim Sofortkredit ohne Schufa sogar gänzlich irrelevant.
Sie haben nicht nur einen Schufa-Eintrag, sondern auch Schulden und finanzielle Probleme ohne Ende? Dann ist auch der schufafreie Kredit NICHT empfehlenswert und eher der Garant für einen Teufelskreis als eine Unterstützung. Besorgen Sie sich in diesem Fall statt einem Darlehen professionelle Hilfe. Eine gewisse Bonität ist bei so gut wie jeder Kreditart notwendig und steigert Ihre Chancen auf eine Zusage demnach deutlich.
Bei den meisten Anbietern ist ein festes und regelmäßiges Einkommen aus einem Arbeitsverhältnis Pflicht. Doch keine Sorge, auch wenn dieses nicht vorgewiesen werden kann, ist noch nicht Schluss. Denn beispielsweise haben auch schon Leute ohne Job UND mit negativem Schufa-Eintrag ein Darlehen bekommen – also tatsächlich einen Kredit trotz Hartz 4 & ohne Schufa. Wie geht das? Diese Leute müssen einen Bürgen mit guter Bonität auftreiben, der bei Rückzahlungsausfällen haftet. Ist ein solcher gefunden, steht der Geldspritze in der Regel nichts im Wege.
Empfehlenswert ist auch ein fester Wohnsitz innerhalb Deutschlands. Ein „Kredit ohne Schufa“ ist meistens nur damit erhältlich. Generell gilt ansonsten: Je mehr, der in diesem Abschnitt genannten Faktoren auf Sie zutreffen, desto realistischer sind Ihre Chancen auf das Darlehen. Im Zweifelsfall sollten Sie sich schon vorab um einen geeigneten Bürgen kümmern.
Für wen eignet sich ein „Kredit ohne Schufa“ noch?
Doch nicht nur bei einem schlechten Ranking bei der Schufa können solche Kredite interessant werden. Sie sind auf Grund der zahlreichen Vorteile und Assets dieser Finanzierungsvariante auch für eine ganze Reihe an anderen Personengruppen relevant und interessant.
Unserer Erfahrung nach hat es ein gewisses Klientel nämlich besonders schwer, einen konventionellen Kredit bei ihrer Hausbank zu bekommen. Die Prüfungsmodalitäten beim Kreditverfahren sind einfach zu heftig für die Lebensumstände dieser Menschen. Ein Online-Darlehen ohne Schufa-Prüfung wird oft von diesen Menschen ebenfalls verstärkt ins Auge gefasst:
- Kleinunternehmer: Der Kredit für Selbständige ohne Schufa. Vor allem Jungunternehmer bekommen besonders schwer einen normalen Kredit, auch wenn die Geschäfte eigentlich gut laufen.
- Arbeitslose: Der Kredit trotz Hartz 4 & ohne Schufa-Prüfung. Dieser ist allerdings auch dann mangels fixem Einkommen schwierig zu bekommen. In jedem Fall sollte man sich einen Bürgen mit guter Bonität suchen, um eine Chance zu haben.
- Hausfrauen: Auch Hausfrauen zählen nicht zum Lieblingsklientel der Banken. Die Lösung kann ein „Kredit ohne Schufa“ sein.
- Studenten: Trotz regelmäßigen Einkommen sind vorwiegend Studierende bei der Kreditsuche stark benachteiligt.
Kredit mit negativer Schufa: Welche Kreditvarianten sind gängig?
Auch beim Kredit mit Schufa gibt es unterschiedliche Sonderformen. Besonders häufig Fragen uns die User nach folgenden Kreditarten:
- Sofortkredit: Wie bei vielen Online-Geldanleihen üblich, gibt es den Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung. In der Praxis heißt das eine Darlehensvergabe (inkl. Antragsprüfung) innerhalb von weniger Werktage, oft schon am nächsten Tag.
- Autokredit ohne Schufa: Viele Menschen sind auf den Privat-PKW angewiesen, um in die Arbeit zu kommen oder sonstige regelmäßige Erledigungen zu machen. Muss ein vorhandenes Auto ersetzt werden, so sollte dies in vielen Fällen möglichst rasch passieren. Daher ist ein Autokredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung oft die beste Variante.
- Kleinkredit ohne Schufa: Personen mit schlechter Schufa brauchen einen Kleinkredit, um dringende Anschaffungen (zum Beispiel im Haushalt) zu tätigen oder vorübergehende Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Ein Kleinkredit ohne Schufa mit Sofortzusage kann da ein guter Problemlöser sein.
- Kredit für Selbständige ohne Schufa: Sogar, wenn man schon länger selbständig tätig ist, einen ordentlichen Gewinn nachweisen kann und noch dazu alle notwendigen Dokumente parat hat, ist ein Kredit bei der Hausbank extrem schwer zu bekommen. Die Lösung ist ein Kredit für Selbständige via Online-Geldinstitut bzw. Kreditvermittler.
- Kredit „Privat an Privat“ ohne Schufa: Als Alternativlösung zum Darlehen von einer Bank oder einem Online-Kreditanbieter haben sich sogenannte Kreditmarktplätze etabliert. Dabei haben Investoren die Möglichkeit, ein beliebiges Kreditprojekt von Kreditsuchenden zu finanzieren. Entweder zur Gänze oder Teilbeträge davon. In der Praxis ist dies dann ein Kredit von Privat an Privat ohne Schufa.
Kredit mit Schufa: Pro & Contra
Trotz aller Vorteile ist auch ein Kredit ohne Schufa nicht ausnahmslos allen Personen zu empfehlen. Beispielsweise ist eine gewisse Bonität bei den meisten seriösen Anbietern auch beim Kredit mit Schufa-Eintrag unumgänglich. Auch ein Kredit trotz Hartz 4 & ohne Schufa ist sehr schwierig, da üblicherweise auf ein festes Einkommen wertgelegt wird. Es überwiegen beim Kredit ohne Schufa aber definitiv die positiven Aspekte. Wir haben Pro & Contra Argumente in einer übersichtlichen Tabelle auf einen Blick gesammelt:
| PRO | CONTRA |
| Üblicherweise ein Kredit mit Sofortzusage | Regelmäßiges Einkommen muss meistens nachgewiesen werden |
| Kredit mit Schufa auch für Selbständige und vergleichbare „Problemgruppen“ | Fallweise höhere Zinsen als bei anderen Krediten |
| Bequem und schnell online zu beantragen | Es gibt auch unseriöse Anbieter am Markt |
| Schlechter Schufa-Eintrag ist kein Problem, für einige Personen sogar die einzige Möglichkeit für ein Darlehen | Fester Wohnsitz in Deutschland muss in der Regel vorhanden sein |
| Kleinkredit ohne Schufa & größere Summen möglich | Keine persönliche Beratung wie bei der Hausbank |
| Darlehensaufnahme wird nicht bei der Schufa gemeldet |
Unser Tipp: Vergleichen Sie vor dem Beantragen eines Kredits mit Schufa auf jeden Fall intensiv alle Angebote der diversen Hersteller. Am besten & bequemsten geht das sicherlich mit unserem umfassenden Kreditvergleich auf KreditMitSchufa.org. Ansonsten bleibt Ihnen als letzter Ausweg und als Alternative zum Kredit mit Schufa noch immer der Kredit „von Privat an Privat“ auf diversen Kreditmarktplätzen und Crowdfunding-Portalen.
Fazit: Kredit ohne Schufa ist möglich
Entgegen immer wieder kursierender Gerüchte ist ein Kredit mit Schufa-Eintrag definitiv möglich und manchmal sogar ausdrücklich empfehlenswert.
Gibt es auch unseriöse Anbieter am Markt? Ja, leider sind auch einige „Schwarze Schafe“ im Finanzbereich bekannt. Die von uns vorgestellten und verglichenen Anbieter sind jedoch alle seriös und eine verlässliche Anlaufstelle für den Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage.
Wenn Sie ein festes Einkommen und grundsätzlich gute Bonität haben, werden Sie auch trotz schlechter Schufa zu Ihrem Darlehen kommen und sich endlich Ihre Träume realisieren können.